“您好，我是XX銀行貸款中心信貸經(jīng)理，我們可以為您辦理免抵押低息貸款，您是否有資金需求？”這類(lèi)熟悉的電話(huà)開(kāi)場(chǎng)白，小李（化名）在一個(gè)月內(nèi)已經(jīng)連續(xù)接了三個(gè)。

但仔細(xì)詢(xún)問(wèn)之下，三人都并非銀行而是民間貸款中介的工作人員，自稱(chēng)與銀行信貸部有合作。“簡(jiǎn)直和解謎游戲一樣，如果不是多問(wèn)幾句，根本分不清真假。”小李提到。

小李碰到的情況是貸款中介亂象的一個(gè)縮影。近年來(lái)，雖然監(jiān)管從嚴(yán)趨勢(shì)持續(xù)，但貸款中介“假冒”銀行、夸大式營(yíng)銷(xiāo)、引導(dǎo)“AB貸”等行為仍層出不窮。甚至由于市場(chǎng)環(huán)境變化，存量房貸利率與經(jīng)營(yíng)貸利率之間出現(xiàn)套利空間，通過(guò)貸款中介的違規(guī)轉(zhuǎn)貸降息卷土重來(lái)。

針對(duì)這類(lèi)情況，近期行業(yè)整治正在進(jìn)一步升級(jí)。8月以來(lái)，已有十余家銀行發(fā)布提示，否認(rèn)與貸款中介合作，提醒投資者警惕不法貸款中介風(fēng)險(xiǎn)。此外，各地監(jiān)管也不斷展開(kāi)整治活動(dòng)，劍指不法中介。

銀行密集發(fā)聲，監(jiān)管重拳出擊

據(jù)記者梳理，8月以來(lái)已陸續(xù)有農(nóng)業(yè)銀行河南省分行、南海農(nóng)商銀行等十余家銀行（或銀行分行）密集發(fā)布提示，提醒投資者警惕不法貸款中介風(fēng)險(xiǎn)。

綜合各家發(fā)布內(nèi)容來(lái)看，大多銀行聲明核心提到兩點(diǎn)，一是未委托任何第三方機(jī)構(gòu)及個(gè)人開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)宣傳；二是在貸款業(yè)務(wù)辦理中，不收取任何形式費(fèi)用。

也有不少銀行直接對(duì)不法貸款中介“宣戰(zhàn)”。例如，中國(guó)銀行陜西省分行在聲明中表示，如發(fā)現(xiàn)第三方冒充銀行進(jìn)行虛假宣傳、提供信貸咨詢(xún)并收取中介費(fèi)，將依法追究法律責(zé)任。太原農(nóng)商行強(qiáng)調(diào)，如發(fā)現(xiàn)任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人虛假宣傳或索要中介費(fèi)用各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人員吃拿卡要等問(wèn)題線(xiàn)索，請(qǐng)撥打舉報(bào)電話(huà)。

 

部分發(fā)布不法中介提示的銀行（來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)根據(jù)銀行公告梳理）

值得注意的是，部分銀行還針對(duì)近年較為熱點(diǎn)的房貸轉(zhuǎn)貸違規(guī)情況進(jìn)行重點(diǎn)提示。例如，南海農(nóng)商行在8月9日發(fā)布的《關(guān)于警惕不法貸款中介的溫馨提示》中提醒，警惕違規(guī)轉(zhuǎn)貸、挪用信貸資金可能產(chǎn)生的后果。

除銀行密集發(fā)聲外，監(jiān)管、行業(yè)自律組織近期也重拳“出擊”。7月16日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于依法維護(hù)金融市場(chǎng)秩序打擊金融違法犯罪的機(jī)制》，強(qiáng)調(diào)將針對(duì)有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患、嚴(yán)重破壞金融秩序、嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者合法權(quán)益、社會(huì)影響惡劣的不法金融中介，加強(qiáng)聯(lián)合研判和刑事打擊，防范跨行業(yè)領(lǐng)域和新型金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

近期江蘇省委金融委員會(huì)辦公室、江蘇網(wǎng)信辦等9個(gè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展打擊整治不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的通知》（下稱(chēng)《專(zhuān)項(xiàng)通知》），對(duì)貸款中介領(lǐng)域的違法營(yíng)銷(xiāo)行為、騙取貸款行為、非法放貸行為、非法催收行為采取專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)、重點(diǎn)打擊，持續(xù)至2024年12月底。

8月13日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布提示稱(chēng)，不法分子通過(guò)偽裝成銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員，以“快速辦理貸款”“門(mén)檻低、額度高、費(fèi)率少”等為由，騙取消費(fèi)者信任實(shí)施詐騙。廣大消費(fèi)者需時(shí)刻保持警惕，避免被不法分子誘導(dǎo)。

“助貸領(lǐng)域從嚴(yán)管控已經(jīng)是大勢(shì)所趨。”華南一名熟悉助貸機(jī)構(gòu)的業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，此前助貸中介機(jī)構(gòu)較為分散且人員流動(dòng)性大，容易產(chǎn)生各類(lèi)亂象。近年來(lái)，監(jiān)管整治不法中介、查處灰產(chǎn)的力度也在不斷升級(jí)。

記者注意到，已有大型貸款中介因存在不法行為被清退。根據(jù)媒體報(bào)道，今年3月中旬，上海警方以涉嫌詐騙罪的名義查封了蘇州2家、無(wú)錫1家貸款中介公司，均為中企企祥（蘇州）科技有限公司及其關(guān)聯(lián)公司。其中，職場(chǎng)位于蘇州工業(yè)園區(qū)太平金融大廈的中企企祥總部，員工規(guī)�；蜻_(dá)上千人。

貸款中介亂象不止

此次銀行、監(jiān)管集中發(fā)聲背后，是屢禁不止、亂象叢生的貸款中介市場(chǎng)。

據(jù)第一財(cái)經(jīng)記者梳理，上述監(jiān)管部門(mén)、銀行機(jī)構(gòu)的相關(guān)提示及通知，主要涉及以下幾類(lèi)貸款中介市場(chǎng)亂象：

第一類(lèi)是貸款中介利用“假冒”“夸大”等違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)行為，吸引或誘導(dǎo)消費(fèi)者通過(guò)其辦理貸款，并借此收取高額費(fèi)用。

第一財(cái)經(jīng)記者此前以貸款者身份從多名中介處獲知，他們自稱(chēng)在銀行有“內(nèi)部關(guān)系”，可降低利率，加速銀行審批速度。也有中介自稱(chēng)是銀行信貸部經(jīng)理。

針對(duì)這類(lèi)情況，此次多家銀行在提示公告中強(qiáng)調(diào)，自身未與任何中介機(jī)構(gòu)有合作，辦理貸款除收取合同約定的貸款利息以外，無(wú)須支付“中介費(fèi)”“介紹費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“包過(guò)費(fèi)”“代辦費(fèi)”等任何不正當(dāng)費(fèi)用。

第二類(lèi)是不法貸款中介幫助不符合條件的企業(yè)或自然人獲得貸款資質(zhì)、提高授信額度、騙取銀行貸款。比如，中介誘導(dǎo)和協(xié)助當(dāng)事人開(kāi)具虛假收入證明，虛構(gòu)消費(fèi)合同、銀行流水，注冊(cè)空殼公司，甚至偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文或證件，進(jìn)行“包裝騙貸”，抽取高額中介費(fèi)。

以近期熱度較高的經(jīng)營(yíng)貸轉(zhuǎn)貸為例，此前記者在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，部分貸款中介機(jī)構(gòu)向借貸者承諾，如名下沒(méi)有企業(yè)或企業(yè)資質(zhì)不符合相應(yīng)要求，可以提供相應(yīng)的費(fèi)用，中介機(jī)構(gòu)可進(jìn)行資質(zhì)“包裝”，幫助通過(guò)經(jīng)營(yíng)貸審核流程。

消費(fèi)者還有可能被誤導(dǎo)辦理“AB貸”。若客戶(hù)本身征信情況不好，不法貸款中介會(huì)偽造銀行貸款審批流程截圖，告知客戶(hù)A因其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，需增加資質(zhì)較好的客戶(hù)B作為擔(dān)保人，在實(shí)際貸款辦理中，不法貸款中介使用客戶(hù)B的身份信息申請(qǐng)貸款，貸款資金由客戶(hù)A使用，客戶(hù)B直至被銀行催收才知本人是借款人。

此外，此次《專(zhuān)項(xiàng)通知》也將催收亂象納入貸款中介整治范疇。該通知提到，不法貸款中介催收人員通過(guò)非法手段獲取客戶(hù)個(gè)人信息，或通過(guò)違法違規(guī)手段對(duì)借款人進(jìn)行催收，不僅侵犯公民信息，而且涉及軟暴力催收。

第一財(cái)經(jīng)記者注意到，此前不少貸款中介催收管理較為混亂，各類(lèi)催收手段層出不窮，也引發(fā)反催收灰產(chǎn)開(kāi)始盛行。去年6月起，在許多社交平臺(tái)上，主打“債務(wù)優(yōu)化咨詢(xún)”“逾期咨詢(xún)”的法律咨詢(xún)機(jī)構(gòu)迅速興起，利用非法手段幫助貸款者逃廢債。樂(lè)信集團(tuán)貸后負(fù)責(zé)人曾向記者介紹，部分機(jī)構(gòu)會(huì)通過(guò)偽造病歷、偽造血腥圖片、惡意投訴等手段讓逾期者實(shí)現(xiàn)目的。

一名行業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，盡管監(jiān)管部門(mén)多次打擊非法貸款中介，但由于市場(chǎng)上的中介機(jī)構(gòu)大多為小機(jī)構(gòu)，且較為分散，人員流動(dòng)性較大。出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，相關(guān)主體也較容易注銷(xiāo)跑路，監(jiān)管與維權(quán)存在一定難點(diǎn)。他建議，消費(fèi)者應(yīng)警惕不法貸款中介通過(guò)信息不對(duì)稱(chēng)獲取不正當(dāng)利益。如已經(jīng)使用相關(guān)產(chǎn)品，應(yīng)保留相關(guān)的合同、收據(jù)、資金往來(lái)記錄，警惕落入不法中介陷阱。